Como funciona a cobertura de planos de saúde para internação?

A internação hospitalar é um dos momentos mais delicados na vida de qualquer pessoa. Quando precisamos de um atendimento mais complexo, contar com um plano de saúde pode fazer toda a diferença. Mas você sabe como funciona a cobertura de planos de saúde para internação? Quais são os seus direitos? O que está incluído? E quais os cuidados na hora de contratar um plano?

Neste artigo, vamos explicar de forma simples e objetiva como a internação é tratada pelos planos de saúde, o que está incluso, os tipos de acomodação e o que observar no contrato.

O que é considerado internação hospitalar?

A internação é o período em que o paciente permanece no hospital por mais de 12 horas, ocupando um leito para tratamentos que exigem acompanhamento médico contínuo. Pode ser motivada por uma cirurgia, tratamento de doenças graves, parto, ou até mesmo observações clínicas mais complexas.

Esse tipo de atendimento envolve uma série de recursos: médicos de diferentes especialidades, enfermeiros, exames, medicamentos, alimentação, estrutura física e, claro, o leito hospitalar. E é justamente aí que entram os planos de saúde com cobertura hospitalar.

Planos com cobertura para internação: como identificar?

Nem todo plano de saúde cobre internações. Existem planos ambulatoriais, que incluem apenas consultas, exames e terapias, e planos hospitalares, que incluem procedimentos de maior complexidade, como cirurgias e internações.

Por isso, ao contratar um plano, é essencial verificar se ele tem a cobertura hospitalar com ou sem obstetrícia. A cobertura com obstetrícia inclui internações relacionadas à gestação e parto, enquanto a cobertura sem obstetrícia se aplica apenas a outras situações clínicas ou cirúrgicas.

Se o seu plano é hospitalar, você tem direito à internação, conforme as diretrizes da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).

O que o plano é obrigado a cobrir durante a internação?

Segundo a ANS, os planos de saúde são obrigados a cobrir uma série de itens durante a internação, desde que estejam dentro da rede credenciada e sigam o rol de procedimentos obrigatórios. Veja os principais pontos incluídos na cobertura:

• Leito hospitalar: em quarto coletivo (enfermaria) ou individual (apartamento), conforme o tipo contratado;
• Honorários médicos: cirurgiões, anestesistas, intensivistas, entre outros profissionais envolvidos;
• Medicamentos e materiais utilizados durante o período de internação;
• Exames laboratoriais e de imagem realizados no ambiente hospitalar;
• Alimentação adequada para o paciente internado;
• UTI (Unidade de Terapia Intensiva), se necessária;
• Cobertura de toda a equipe multidisciplinar, como fisioterapeutas e enfermeiros.

Importante: a durabilidade da internação não pode ser limitada. Ou seja, o plano de saúde deve cobrir todo o período necessário, sem impor um tempo máximo de permanência, desde que haja indicação médica.

Tipos de acomodação: enfermaria ou apartamento?

Ao contratar o plano, o beneficiário escolhe o tipo de acomodação desejada. A principal diferença está no nível de privacidade e conforto:

• Enfermaria: quarto coletivo com dois ou mais pacientes do mesmo sexo;
• Apartamento: quarto individual, com maior privacidade e possibilidade de acompanhante.

Essa escolha influencia diretamente o valor da mensalidade. Planos com acomodação em apartamento costumam ser mais caros, mas são ideais para quem preza por conforto e privacidade no momento da internação.

Período de carência para internações

Mesmo tendo direito à cobertura, é importante estar atento ao prazo de carência. A ANS permite que os planos de saúde exijam até 180 dias de carência para internações hospitalares (exceto em casos de urgência e emergência, que têm prazo de até 24 horas, e parto, que pode ter carência de 300 dias).

Se você precisar de uma internação dentro desse período, o plano poderá recusar a cobertura — a menos que você tenha portabilidade de carência ou venha de outro plano com as mesmas coberturas.

Dicas para evitar surpresas

Antes de contratar um plano de saúde ou precisar de uma internação, vale seguir algumas orientações:

• Leia o contrato com atenção, especialmente as cláusulas sobre internação;
• Verifique se o hospital desejado faz parte da rede credenciada;
• Confirme se o plano cobre cirurgias específicas ou tratamentos mais complexos;
• Consulte sobre co-participação ou franquias, que podem gerar custos adicionais mesmo com plano ativo.

Conclusão

Entender como funciona a cobertura de planos de saúde para internação é fundamental para garantir que você ou sua família estejam protegidos quando mais precisarem. Um bom plano hospitalar garante acesso rápido a leitos, médicos especializados e tratamento de qualidade, evitando gastos inesperados e oferecendo mais segurança em momentos delicados.

Se estiver em dúvida sobre qual plano contratar, busque a ajuda de um corretor especializado e compare bem as opções antes de assinar. Lembre-se: saúde não é gasto, é investimento em qualidade de vida.